如何辨別克隆票據(jù)，近期公安部獲悉多起利用復(fù)制的假銀行票據(jù)（即“克隆”票）實(shí)施詐騙犯罪案件，且克隆的銀行票據(jù)（以下簡稱“票據(jù)”）均能正常通過票據(jù)鑒別系統(tǒng)和查詢系統(tǒng)的檢驗(yàn)，隱蔽性很強(qiáng)，很難通過常規(guī)審查發(fā)現(xiàn)假票據(jù)。筆者通過對“克隆”票據(jù)的一些分析，發(fā)現(xiàn)“克隆”票據(jù)有以下幾個特點(diǎn)。

　　一、被“克隆”的票據(jù)往往金額較大，一般都在100萬元以上。

　　二、“克隆”票據(jù)復(fù)制過程一般是先通過取得真的票據(jù)，再在假的空白票據(jù)中加入與真的票據(jù)相同的金額、出票人、票號等相關(guān)規(guī)定的要素，使經(jīng)辦人員真假難辯。

　　三、被“克隆”票據(jù)往往同一票號被“克隆”多張，同時向多家金融機(jī)構(gòu)辦理貼現(xiàn)或**。

　　通過上述分析，可以看出“克隆”票據(jù)主要特點(diǎn)為金額大、真假難辯、同時被“克隆”多張等特點(diǎn)。針對以上特點(diǎn)為，筆者認(rèn)為除加強(qiáng)內(nèi)控防范及經(jīng)辦人員識別能力，是否可以從以下幾個方面防范“克隆”票據(jù)的風(fēng)險：

　如何辨別克隆票據(jù)　

一、要求每個開出票據(jù)的網(wǎng)點(diǎn)，在大額票據(jù)上標(biāo)上本網(wǎng)點(diǎn)特有標(biāo)記，并按一定期限（如按月或季）內(nèi)進(jìn)行更改標(biāo)記。

　　由于現(xiàn)代科技發(fā)達(dá)，再好的防偽標(biāo)志都可能被“克隆”，并且可以達(dá)到以假亂真，難以防范。但是“克隆”的票據(jù)一般是先取的真的票據(jù)后，在假的空白票據(jù)中加入與真的票據(jù)相同的金額、出票人、票號等相關(guān)規(guī)定的要素。所以筆者認(rèn)為對大額票據(jù)是否可以在票據(jù)某個不引人注意（如票據(jù)背書處、票據(jù)角落等）地方加上開出票據(jù)網(wǎng)點(diǎn)一個小小的不引起他人注意的特有標(biāo)記（如手寫的一個符號、字等），同時進(jìn)行登記備案，以便向查詢行說明被查詢的票據(jù)是否有該標(biāo)記，及票據(jù)到期承兌時查明真假。由于該標(biāo)記是各個網(wǎng)點(diǎn)自己設(shè)計，無固定格式，并按一定期限進(jìn)行更換，可以使造假人員無法在短時間內(nèi)進(jìn)行防造，防范票據(jù)被“克隆”。同時做好保密工作，確保只本網(wǎng)點(diǎn)票據(jù)經(jīng)辦人員才知道特有標(biāo)記。

　　二、對已辦理貼現(xiàn)、**等的大額票據(jù)，受理行應(yīng)及時通知出票行，以避免被犯罪分子以“克隆”票據(jù)在其他金融機(jī)構(gòu)重復(fù)辦理票據(jù)貼現(xiàn)或票據(jù)**。

　　根據(jù)規(guī)定，對受理票據(jù)業(yè)務(wù)時均應(yīng)向出票行發(fā)出查詢查復(fù)書，但未要求受理行將受理結(jié)果轉(zhuǎn)告給出票行，就有可能造成同一票號被“克隆”多張后，在多個金融機(jī)構(gòu)辦理貼現(xiàn)、**等。所以筆者認(rèn)為是否要求各受理行將已貼現(xiàn)或**的票據(jù)通告給出票行，這樣如有別的銀行受理到該票據(jù)的“克隆”票據(jù)，該行經(jīng)查詢后就知道該票據(jù)已貼現(xiàn)或**，避免金融機(jī)構(gòu)損失。

　　三、出票行對大額票據(jù)的查詢查復(fù)次數(shù)進(jìn)行登記，在受理行發(fā)出查詢查復(fù)后，出票行應(yīng)通告受理行，該票據(jù)經(jīng)過幾個銀行查詢，受理行可根據(jù)已查詢的次數(shù)判定該票據(jù)的風(fēng)險程度。

　　根據(jù)票據(jù)可能同時被多張“克隆”的特點(diǎn)，如果同一票號的票據(jù)被金融機(jī)構(gòu)多次（一般3次以上）查詢，可能該票據(jù)已被“克隆”，受理行及出票行的經(jīng)辦人員均應(yīng)引起注意，防范票據(jù)風(fēng)險。

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